El Gobierno adjudicó $200.000 millones para impulsar nuevos créditos hipotecarios UVA
La Administración Nacional de la Seguridad Social (ANSES) concretó este lunes la primera licitación de fondos destinada a fortalecer el financiamiento de créditos hipotecarios. La convocatoria recibió ofertas por $258.640 millones, aunque finalmente se adjudicaron los $200.000 millones previstos.
En total participaron 18 entidades financieras y 13 resultaron adjudicatarias. El Banco Central de la República Argentina (BCRA), que actúa como agente financiero de ANSES en esta operatoria, informó que el monto total ofrecido superó ampliamente al que estaba disponible.
La colocación se realizó en dos tramos. Para los depósitos a 12 meses se adjudicaron $35.570.677.389, con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado del 2,67%. En el tramo de cinco años se colocaron los restantes $164.429.322.611, con una tasa de UVA más un spread promedio ponderado del 4,94%.
Más del 80% de las posturas aprobadas se concentró en el plazo de cinco años.
Créditos de hasta 150.000 UVA
Los bancos que accedieron a los fondos deberán destinarlos a créditos hipotecarios con un plazo mínimo de 15 años y una tasa que no podrá superar UVA + 7,5% anual.
El monto máximo será de 150.000 UVA por persona, equivalente actualmente a unos $315 millones. Los préstamos podrán utilizarse para la compra, construcción, ampliación o refacción de una primera vivienda familiar.
Las entidades tendrán un plazo determinado para transformar los fondos recibidos en nuevos préstamos hipotecarios bajo la modalidad UVA.
Según las estimaciones oficiales, el programa podría generar entre 17.000 y 18.000 nuevas operaciones hipotecarias. En el sistema financiero esperan que las primeras líneas vinculadas con esta nueva operatoria comiencen a estar disponibles entre octubre y noviembre.
Diez licitaciones en total
Esta fue la primera de las 10 licitaciones anunciadas por el Gobierno. En cada una se pondrán a disposición de los bancos otros $200.000 millones mediante depósitos a plazo fijo UVA de uno y cinco años.
Las tasas mínimas establecidas para esos instrumentos son de UVA + 2,5% para un año y UVA + 4,5% para cinco años. Cada banco podrá acceder como máximo al 20% del monto ofrecido en cada licitación.
La iniciativa busca solucionar uno de los principales problemas que enfrenta el mercado hipotecario: el descalce entre los plazos de los depósitos que utilizan los bancos para financiarse y los períodos mucho más extensos de los créditos para vivienda, que pueden llegar a 20 o 30 años.
En paralelo, algunas entidades ya comenzaron a ofrecer préstamos hipotecarios UVA con tasas adicionales de 7,5%, anticipándose a la puesta en marcha del nuevo esquema.
El programa se da además en un contexto de recuperación del crédito hipotecario. Según el último Informe Monetario Mensual del BCRA, los préstamos destinados a la compra de viviendas aumentaron en agosto un 41,6% a precios constantes, impulsados principalmente por las líneas ajustables por UVA.